26 mars 2025
Evaluer votre capacité d’emprunt
Les tendances récentes pour la capacité d’emprunt des futurs acquéreurs en 2025 sont prometteuses. Les taux d’intérêt ont baissé, passant de 4,50% en septembre 2023 à 3,30% en février 2025. Cette baisse permet aux ménages d’emprunter davantage. Par exemple, une personne gagnant 1 500 € net par mois peut désormais emprunter jusqu’à 101 000 €, soit 12 000 € de plus qu’avant. Un ménage avec 2 500 € de revenus mensuels peut emprunter jusqu’à 168 400 €, une augmentation de 20 000 €. Pour un salaire de 5 000 €, la capacité d’emprunt atteint 336 700 €, soit 40 000 € de plus que l’année précédente. Si cette tendance se maintient, 2025 pourrait voir une reprise durable de la demande immobilière. Ces conditions favorables rendent l’accès à la propriété plus facile qu’auparavant.
Les différents prêts proposés
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Description : Le PTZ est un prêt aidé par l’État qui permet de financer une partie de l’achat d’un logement sans payer d’intérêts.
Conditions : Il est soumis à des conditions de ressources et est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Avantages : Ce prêt est particulièrement avantageux car il ne génère pas d’intérêts, ce qui réduit le coût total de l’emprunt.
Le prêt accession sociale
Description : Le PAS est destiné aux ménages modestes et permet de bénéficier de conditions avantageuses pour l’achat d’un logement.
Conditions : Il offre des frais de dossier réduits et une aide personnalisée au logement (APL) pendant toute la durée du prêt.
Avantages : Ce prêt est idéal pour les ménages ayant des revenus limités, car il permet de réduire les coûts associés à l’emprunt grâce à l’APL.
Le prêt conventionné
Description : Le prêt conventionné peut être utilisé pour financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.
Conditions : Il peut ouvrir droit à l’APL, ce qui permet de réduire les mensualités de remboursement.
Avantages : Ce type de prêt est flexible et peut être adapté à différents types de projets immobiliers, qu’il s’agisse de l’achat d’un logement neuf ou de la rénovation d’un logement ancien.
Ces prêts offrent des options variées pour financer votre projet immobilier en fonction de votre situation financière et de vos besoins spécifiques. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour déterminer lequel de ces prêts est le plus adapté à votre situation.
Les frais annexes
Lorsque vous envisagez d’acheter votre premier bien immobilier, il est essentiel de bien comprendre les frais annexes qui accompagnent cette acquisition. Ces frais, souvent méconnus, peuvent considérablement augmenter le coût total de votre achat. Parmi eux, les frais de notaire sont inévitables et représentent environ 7 à 8% du prix de vente pour un logement ancien. Si vous passez par une agence immobilière, des frais de commission, généralement compris entre 3% et 10%, viendront s’ajouter. En souscrivant un prêt immobilier, vous devrez également prévoir des frais de dossier et de garantie, variables selon les banques. Les diagnostics immobiliers, obligatoires pour toute vente, peuvent aussi engendrer des coûts supplémentaires. Enfin, n’oubliez pas d’anticiper des dépenses telles que la taxe foncière, les frais de déménagement et d’éventuels travaux de rénovation. Pour éviter les mauvaises surprises, il est crucial d’intégrer ces frais dans votre budget global dès le début de votre projet immobilier.
